Économisez jusqu’à 65% sur votre assurance emprunteur

La loi Lemoine du 28 février 2022 vous permet de changer votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Elle a aussi supprimé le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € (par assuré) dont le terme intervient avant le 60ᵉ anniversaire de l'emprunteur.

Oui, à tout moment. Avant la loi Lemoine, vous deviez attendre la date anniversaire (loi Bourquin) ou la première année (loi Hamon). Depuis 2022, c'est libre, sans condition de date. La banque doit accepter le nouveau contrat si les garanties sont équivalentes.

L'économie moyenne constatée est de 8 400 € sur la durée du prêt, avec des cas pouvant atteindre 65% du coût initial. Plus le capital est élevé, plus vous êtes jeune, plus l'économie est massive. Notre simulateur vous donne une estimation immédiate.

Non, sauf si les garanties proposées ne sont pas équivalentes à celles exigées dans sa fiche standardisée d'information. Le refus doit être motivé, écrit, et la banque a 10 jours ouvrés pour répondre. Tout refus abusif est sanctionné par l'ACPR.

Au minimum : Décès et Invalidité totale (PTIA). Selon votre profil et votre prêt, votre banque peut exiger l'ITT (incapacité temporaire de travail) et parfois l'IPP (invalidité partielle). Notre courtier garantit l'équivalence avec votre contrat actuel.

Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour tout prêt immobilier inférieur à 200 000 € par assuré dont le terme arrive avant les 60 ans de l'emprunteur. Au-delà, un questionnaire simplifié est demandé, et le droit à l'oubli s'applique 5 ans après la fin du protocole pour les cancers et l'hépatite C.

En moyenne 4 à 6 semaines : 24 à 48h pour le devis et l'étude, 10 jours ouvrés pour l'accord d'équivalence de la banque, 1 à 2 semaines pour la signature et la résiliation. Vos économies démarrent dès le mois suivant.

C'est nous qui nous occupons de la résiliation pour vous. Une fois le nouveau contrat en place et l'accord de la banque obtenu, nous envoyons la lettre de résiliation à l'ancien assureur. Vous ne payez jamais deux assurances en même temps.

Oui. Pour un couple, chaque emprunteur dispose de sa propre assurance, avec une quotité (% du capital assuré) à définir. La quotité peut être 100/100, 50/50 ou tout autre ratio selon votre situation. Nous vous conseillons sur la meilleure répartition.

Oui. MON-ASSUREUR.COM est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 26002459 (registre vérifiable sur orias.fr). Nous sommes courtiers indépendants, soumis au contrôle de l'ACPR (4 place de Budapest, 75009 Paris), couverts par une RC pro Markel Insurance SE.

Notre accompagnement est entièrement gratuit pour vous. Nous sommes rémunérés par les compagnies d'assurance partenaires, sans surcoût ni majoration sur votre cotisation. Vous ne payez que la prime du contrat choisi, identique à celle que vous obtiendriez en vous adressant directement à l'assureur. Notre intérêt est de vous trouver le meilleur contrat parce qu'un client satisfait nous recommande.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) regroupe tous les frais du crédit : intérêts, frais de dossier, garantie et assurance emprunteur. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) isole le coût de la seule assurance, exprimé en pourcentage du capital initial. La formule : TAEG = taux nominal + TAEA + autres frais. Un TAEA bas, c'est l'assurance bien négociée. Le TAEA est obligatoirement affiché dans toutes les offres depuis 2014.

La revente entraîne le remboursement anticipé du prêt et donc la fin de l'assurance emprunteur. Vous récupérez les cotisations payées d'avance au prorata. Si vous achetez un nouveau bien, un nouveau contrat d'assurance est nécessaire, et c'est l'occasion de bénéficier des conditions actuelles du marché. Notre courtier accompagne ces transitions pour assurer la continuité de la couverture entre l'ancien et le nouveau crédit.

Oui, totalement. La loi Lemoine s'applique à tous les contrats d'assurance emprunteur en cours, quelle que soit la date de souscription du prêt. Que votre crédit ait été signé en 2010, 2018 ou 2024, vous pouvez aujourd'hui changer d'assurance à tout moment. Plus le prêt est ancien, plus l'écart avec les contrats actuels est important — donc plus l'économie est massive.

Tout dépend de votre situation budgétaire. La quotité 100/100 (chacun assuré à 100 %) double le coût mais garantit que le survivant n'aura plus rien à rembourser en cas de décès. La 50/50 minimise le coût mais laisse 50 % de la dette au survivant. Le bon arbitrage dépend de votre capacité à rembourser seul et de l'épargne mobilisable. Notre courtier modélise les deux scénarios pour vous éclairer.

Oui, en deux temps. Première option : souscrire un contrat « fumeur » au tarif majoré (+30 à +40 %) puis demander la réévaluation 24 mois après l'arrêt complet du tabac. Le tarif est alors recalculé sur la grille non-fumeur. Deuxième option : si l'arrêt remonte à plus de 24 mois au moment de la souscription, vous bénéficiez directement du tarif non-fumeur sur déclaration. La cigarette électronique n'est pas considérée comme du tabac par la plupart des assureurs.

Légalement non, mais en pratique presque toujours. Aucune loi ne rend l'assurance emprunteur obligatoire, mais toutes les banques l'exigent comme garantie pour accorder le prêt. La seule alternative reconnue est le nantissement d'un produit financier (assurance vie, portefeuille titres) d'un montant équivalent. Pour 99 % des emprunteurs, l'assurance reste donc le passage obligé — autant la choisir compétitive.

Si l'arrêt de travail dure et passe en ALD (affection longue durée), l'assurance prend en charge la mensualité pendant toute la durée de l'incapacité, après écoulement de la franchise (90 jours en général). Si l'invalidité devient permanente avec un taux supérieur à 66 %, on bascule sur la garantie IPT qui rembourse le capital restant dû à la banque. Le prêt est alors soldé, vous gardez le bien sans dette.

Les exclusions classiques visent les sports « à risques » : parapente, deltaplane, ULM, parachutisme, saut à l'élastique, plongée au-delà de 30 mètres, alpinisme en haute montagne, sports motorisés en compétition, boxe et sports de combat de haut niveau. Si vous pratiquez l'un d'eux régulièrement, déclarez-le. Une surprime ou une exclusion partielle sera proposée. Mentir expose à la nullité du contrat en cas d'accident.

Pour un investissement locatif, les garanties exigées peuvent être allégées : la banque se contente souvent de la garantie décès, sans imposer ITT/IPT. Au régime réel, les cotisations sont déductibles à 100 % des revenus fonciers, ce qui réduit leur coût net de 30 à 45 % selon votre TMI. La quotité 100 % sur le décès est généralement recommandée pour préserver le patrimoine en cas de transmission. Notre courtier optimise l'équilibre coût-couverture selon votre montage.

Le divorce ne met pas fin automatiquement au contrat d'assurance, qui reste lié au prêt. Si l'un des ex-conjoints rachète la part de l'autre (soulte), il peut conserver l'assurance existante ou en souscrire une nouvelle à son nom seul. Si le bien est vendu, le prêt est remboursé et l'assurance résiliée. Si chacun garde sa quote-part de prêt, les contrats continuent. C'est l'occasion de revoir les quotités et d'ajuster les couvertures.

Oui, autant de fois que vous voulez. La loi Lemoine n'impose aucun délai entre deux résiliations. Vous pouvez par exemple basculer en délégation, puis 3 ans plus tard renégocier à nouveau pour bénéficier d'un meilleur tarif si votre profil a évolué (arrêt du tabac, baisse du capital restant, perte de poids). Chaque renégociation est gratuite et libre.

Pour un devis précis, gardez sous la main : votre tableau d'amortissement actuel, la fiche standardisée d'information (FSI) remise par votre banque, votre dernier avis d'imposition, votre pièce d'identité et un RIB. Pour les profils avec antécédents médicaux, les comptes-rendus médicaux récents permettent d'orienter vers les compagnies les plus favorables. Notre formulaire en ligne vous guide étape par étape.

Oui, plusieurs compagnies acceptent les nouveaux contrats jusqu'à 75, parfois 80 ans pour la garantie décès. Le tarif est plus élevé qu'en jeunesse mais reste très inférieur au contrat groupe à cet âge. Les garanties d'incapacité (ITT, IPT) ne sont en général plus disponibles passé 65-70 ans, ce qui limite le périmètre. Pour les seniors, l'enjeu est moins de couvrir l'arrêt de travail (souvent à la retraite) que de protéger les héritiers de la dette résiduelle. Notre cabinet a une expertise sur ces profils.